Artık "Ödeme" Yazmak Yetmiyor: MASAK Düğmeye Bastı!
Mobil bankacılık ve ATM’lerde bugün itibarıyla yeni bir uyarı ekranı devreye girdi. Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) tarafından hayata geçirilen tebliğe göre, para transferleri artık çok daha sıkı denetlenecek. EFT, Havale ve FAST işlemlerinde günlük toplamı 200 bin TL'yi aşan kullanıcılar, paranın kaynağını ve nedenini ispatlamak zorunda kalacak.
Kritik Eşikler: Kim, Ne Kadar Bilgi Verecek?
Yeni sistem, transfer edilen tutarın büyüklüğüne göre kademeli bir sorgulama mekanizması sunuyor:
-
200 Bin TL Altı: Günlük hayatın akışındaki kira, fatura gibi işlemler için kısa bir açıklama yeterli olmaya devam edecek.
-
200 Bin TL – 2 Milyon TL: İşlem nedenini net beyan etmek mecburi. "Diğer" seçeneğini işaretleyenler en az 20 karakterlik detaylı bir açıklama yazmak zorunda; genel ifadeler banka sistemi tarafından reddedilecek.
-
2 Milyon TL – 20 Milyon TL: Bu aralıktaki işlemler için dijital ortamda "Nakit İşlem Beyan Formu" doldurulması istenecek.
-
20 Milyon TL ve Üzeri: Sadece beyan yetmeyecek! İşlemin dayanağı olan fatura, tapu, sözleşme veya noter belgesi gibi evrakların sisteme yüklenmesi şart koşulacak.
Onay Alamazsanız İşleminiz İptal Edilecek!
Eğer bankanın talep ettiği açıklama veya belgeler eksikse ya da "mantıksız" bulunursa, o transfer gerçekleşmeyecek. Bankalar bu beyanları yapay zeka ve uzmanlar aracılığıyla kontrol edecek. Şüpheli görülen her hareket, anında MASAK'a (Şüpheli İşlem Bildirimi) raporlanacak.
Kimler Bu Uygulamanın Dışında Kalıyor?
Her işlem bu denetime takılmayacak. İşte muaf tutulan durumlar:
-
Kendi hesaplarınız arasındaki transferler (Aynı banka içinde).
-
Vergi ve SGK gibi kamu ödemeleri.
-
Bankalar arası kurumsal transferler.
-
200 bin TL limitini geçmeyen ATM nakit işlemleri.